Nguồn gốc: Liên minh Chống Rửa tiền Hồng Kông (HKAML)
Gần đây, Coinbase, một trong những sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất Hoa Kỳ, đã đệ trình một đề xuất chính sách dài 30 trang lên Bộ Tài chính Hoa Kỳ, kêu gọi cải cách toàn diện các quy định chống rửa tiền (AML) đã được áp dụng trong nhiều thập kỷ. Lập luận cốt lõi của đề xuất này — "Khi kẻ xấu đổi mới, người tốt cũng phải đổi mới" — đã nhanh chóng gây ra nhiều tranh luận rộng rãi cả trong và ngoài ngành công nghiệp tiền điện tử. Coinbase lập luận rằng trước tình hình tội phạm tài sản kỹ thuật số ngày càng phức tạp, họ nên dựa nhiều hơn vào đổi mới công nghệ thay vì chỉ đơn thuần tăng cường thực thi pháp luật. Là một tổ chức từ lâu đã cam kết duy trì tính toàn vẹn của hệ thống tài chính, Liên minh Chống Rửa tiền Hồng Kông tin rằng đề xuất của Coinbase đã chạm đến một vấn đề cốt lõi của hệ thống chống rửa tiền toàn cầu: làm thế nào để khuyến khích đổi mới tài chính đồng thời đảm bảo tính ổn định và hiệu quả của khuôn khổ pháp lý, đồng thời ngăn chặn việc mở rộng phạm vi rủi ro.
Chúng tôi thừa nhận rằng công nghệ là một đồng minh không thể thiếu trong cuộc chiến chống rửa tiền.
Tuy nhiên, trong khi đón nhận đổi mới, chúng ta phải đánh giá cẩn thận những rủi ro tiềm ẩn của nó và cảnh giác với bất kỳ nỗ lực nào làm suy yếu các nguyên tắc quản lý cốt lõi dưới danh nghĩa "đổi mới". Bài viết này sẽ phân tích tính hợp lý và những rủi ro tiềm ẩn trong đề xuất của Coinbase từ góc độ quản lý, đồng thời khám phá sự cân bằng trong các nỗ lực chống rửa tiền trong tương lai đối với tài sản kỹ thuật số bằng cách kết hợp kinh nghiệm thực tế của Hồng Kông trong việc quản lý tài sản ảo toàn cầu.
Đề xuất của Coinbase chủ yếu xoay quanh bốn cải tiến công nghệ chính: Giao diện lập trình ứng dụng (API), Trí tuệ nhân tạo (AI), Danh tính phi tập trung (DiD) và Bằng chứng không kiến thức (ZKP), và Phân tích giao dịch dựa trên chuỗi khối (KYT). Yêu cầu cốt lõi của Coinbase là thiết lập "Bến đỗ an toàn theo quy định" cho các tổ chức tài chính áp dụng các công nghệ tiên tiến này để giảm gánh nặng tuân thủ và khuyến khích ứng dụng công nghệ. Coinbase đã nêu rõ trong tài liệu phản hồi của mình: "Thời đại một người đến ngân hàng và xuất trình giấy tờ tùy thân để mở tài khoản đã qua lâu rồi... Việc yêu cầu các công ty thu thập bản sao giấy tờ tùy thân trực tuyến không chỉ mang lại rủi ro lớn về trộm cắp danh tính mà còn đòi hỏi rất nhiều nguồn lực tuân thủ." [1] Quan điểm này phản ánh thực tế của các dịch vụ tài chính trong thời đại kỹ thuật số. Tuy nhiên, việc thiết lập "bến đỗ an toàn" phải dựa trên các điều kiện cực kỳ thận trọng và rõ ràng. Nếu các tiêu chuẩn quá dễ dãi, những rủi ro sau đây có thể xảy ra:
Trong làn sóng quản lý tài sản ảo toàn cầu, Hồng Kông đã chọn một con đường thận trọng và hướng tới tương lai. Kể từ ngày 1 tháng 6 năm 2023, Hồng Kông đã chính thức triển khai hệ thống cấp phép bắt buộc đối với các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo (VASP), đưa tất cả các nền tảng giao dịch tiền điện tử tập trung vào sự quản lý toàn diện của Ủy ban Chứng khoán và Tương lai (SFC). Khuôn khổ này không hề làm mất đi sự chắc chắn và nghiêm ngặt của quy định để theo đuổi đổi mới, tạo nên một ví dụ điển hình cho thế giới.
Khác với việc Coinbase theo đuổi "nơi trú ẩn an toàn", triết lý quản lý của Hồng Kông là "cùng một ngành kinh doanh, cùn
